Eolas Cuideachta Eischósta

Real Answers ó Ghairmithe Taithí

Cuir ceisteanna faoi bhaincéireacht amach ón gcósta, foirmiú cuideachtaí, cosaint sócmhainní agus topaicí gaolmhara.

Glaoigh Anois 24 Hrs
Má tá comhairleoirí gnóthach, glaoigh arís le do thoil.
1-800-959 8819-

Tuiscint ar Rúndacht Bhanc na hEilvéise

Rúndacht bhainc na hEilvéise

Rúndacht bhainc na hEilvéise Thosaigh sé leis an Acht Baincéireachta 1934. Rinne an gníomh seo nochtadh faisnéise do shealbhóirí cuntais do thríú páirtithe. Mar thoradh air sin, fuair caipiteal substaintiúil a bhealach isteach sna bainc chuimhní san Eilvéis. Tá an tírdhreach beagán difriúil inniu. Mar sin féin, tá cuid de na bainc is láidre, is láidre ar domhan ag an Eilvéis. Ní féidir leat airgead a cheilt ón rialtas. Ach is féidir leat do chistí a chosaint ón ngnólacht dlí síos an tsráid a thaitníonn leat le pacáiste de leoin ocras ag lorg a béile eile.

Dá bhrí sin, más mian leat an leas is fearr a bhaint as do phlean cosanta sócmhainne, is fachtóir tábhachtach é tír bhaincéireachta amach ón gcósta a bhfuil cáil uirthi as rúndacht baincéireachta a aimsiú. Cad é ceann de na bealaí is fearr chun a chinntiú go bhfuil do shócmhainní ann nuair is gá iad? Fad duit féin uathu. Mar sin, iontaobhas cosanta sócmhainní amach ón gcósta a bhunú ar le LLC eischósta é agus, agus cuntas bainc na hEilvéise a bheith taobh istigh den struchtúr seo a chosnaíonn do príobháideachta Is bealach maith é sin a dhéanamh.

Sea, tá athrú tagtha ar rialacháin do chliaint san Eilvéis. Plus, níl bainc na hEilvéise chun cabhrú leat do chánacha a sheachaint. Ach tá príobháideachas láidir fós. Is é sin, rialacháin na hEilvéise fós dall na súile prying na ndaoine ar mian leo a fheiceáil má tá tú ag iarrthóir inmharthana do lawsuit.

D'aontaigh a lán gairmithe airgeadais nach féidir le mórán tíortha iomaíocht a dhéanamh leis an Eilvéis maidir le rúndacht bhaincéireachta. Tá stair fhada ag an tír maidir le sealbhóirí a gcuntas a chosaint agus anaithnideacht cuntais a choinneáil. Scrúdóidh an t-alt seo an stair sin. Ina theannta sin, déanfaidh sé iniúchadh ar an méid a d'fhéadfadh a bheith i gceist do dhaoine aonair nó do chuideachtaí a bhfuil suim acu i mbaincéireacht san Eilvéis.

Fondúireacht Teaghlaigh an Eilvéis

Urrús Bainc a Thógáil go Dáiríre

Tá an Eilvéis ar cheann dornán tíortha a ghlacann bearta breise chun cuntais bhainc a gcliant a choinneáil príobháideach agus slán. Maireachtáil Idirnáisiúnta luann sé ocht gcinn díobh seo tíortha a bhfuil dlíthe rúndachta bainc acu mar an Eilvéis, Lichtinstéin, an Danmhairg, an Ostair, Singeapór, Hong Cong, Panama, agus Uragua. Tá leibhéil éagsúla cosanta agus rúndachta cliant ag gach tír. Ach tá cosaint agus príobháideachas láidir ag gach ceann acu nuair a chuirtear iad leis na huirlisí dlíthiúla cuí.

Nuair a fhéachann tú ar cé chomh príobháideach sin atá siad tíortha baincéireachta rúnda atá, tá sé tábhachtach rud amháin a thuiscint. Is é sin, go mbeidh rialacha “ar an eolas do chustaiméirí” fós le cruthú aon chuntais. Is cuma cén banc a roghnaíonn tú, beidh faisnéis aitheantais fós ag teastáil ón mbanc ar a gcliaint ag tús an phróisis. Is é an t-eolas seo a fháil ag céim chruthú na gcuntas ná aon bhaincéireacht neamhdhleathach agus sciúradh airgid a sheachaint. Ar a laghad, beidh cruthúnas saoránachta agus cónaithe reatha ag teastáil ó na bainc seo. D'fhéadfadh an banc doiciméid eile a iarraidh freisin. D'fhéadfadh foirm IRS W-9 a shíniú. B'fhéidir go mbeidh ar an mbanc d'uimhir aitheantais cáiníocóra (TIN) a dheimhniú agus an IRS a chur in iúl go bhfuil an cuntas ann.

Léarscáil na hEilvéise

Cén fáth an Eilvéis?

Má tá an oiread sin tíortha a bhfuil dlíthe rúndachta baincéireachta acu, d'fhéadfá smaoineamh cén fáth go bhfuil an Eilvéis ar an gceann a bhfuil an t-alt seo ag díriú air. Cén fáth a bhfuil cáil ar bhainc na hEilvéiseagus cé as ar tháinig a gcáil? Is é an freagra simplí ná nuair a bhaineann sé le príobháideachas baincéireachta, tá saineolaithe fós ag cur na hEilvéise ceart i dtreo barr an liosta i gcónaí.

Luaigh Euroblawg roinnt de na cúiseanna a roghnaíonn daoine an Eilvéis. Tá cobhsaíocht eacnamaíoch agus pholaitiúil na hEilvéise ar cheann acu seo. D'fhan an tír neodrach ar fud mhór-choinbhleachtaí na hEorpa san fhichiú haois. Mar gheall ar an neodracht seo, is áit iontach é chun sócmhainní a fháil i gcoinne coigistiú agus caillteanais.

Is crannchur mór iad cánacha ísle chomh maith. Ní gá do shealbhóirí cuntas coigríche san Eilvéis cánacha na hEilvéise a íoc ar ioncam, fad is nach dtagann an t-ioncam ó chuideachta nó ó stoc na hEilvéise. Bhí achomharc láidir ag na cuntais uimhrithe, chomh maith, sa tír bhainc seo amach ón gcósta. Chosain cuntais uimhrithe céannacht an tsealbhóra trí uimhir a shannadh dá gcuntas seachas ainm. Níor nocht an banc na cuntais seo don phobal, nó fiú don chuid is mó d'fhostaithe an bhainc. Níl an cuntas uimhrithe ar fáil a thuilleadh. Mar sin, sa lá atá inniu ann, osclaíonn daoine cuntais na hEilvéise in ainm LLC eischósta chun príobháideachas a fheabhsú.

Go deimhin, is é sin ceann de na rudaí is mó a chuir cáil ar an Eilvéis sa domhan baincéireachta; anaithnideacht a sealbhóirí cuntas cuideachta. Cheadaigh an príobháideachas seo go leor daoine a gcuid sócmhainní a dhaingniú i bhfianaise saincheisteanna dlí, déileálacha casta gnó, nó díreach nuair a bhíonn a dtír dhúchais éagobhsaí go polaitiúil nó go heacnamaíoch. Labhróimid níos mó faoi stair shaibhir rúndachta baincéireachta na hEilvéise sna hailt seo a leanas.

Stair Bhainc na hEilvéise

Ag tosú leis an traidisiún

Thosaigh rúndacht bhanc na hEilvéise thar 300 bliain ó shin, de réir Conas a Oibríonn Stuif. Thosaigh sé ar fad nuair a bhí roghanna baincéireachta níos fearr ag teastáil ó ríthe na Fraince. Theastaigh rúndacht dhian uathu, bhí acmhainní airgeadais suntasacha acu, agus bhí an cumas acu a gcuid iasachtaí a íoc ar ais go ginearálta. Chun aghaidh a thabhairt ar an riachtanas seo, d'fhorbair baincéirí na hEilvéise an tráth sin cóid rúndachta maidir le baincéireacht eischósta do shealbhóirí cuntas. Cé gur thosaigh sé le ríchíos, chuir cód an bhaincéara tús le clú na hEilvéise mar áit chónaithe do dhuine ar bith a bhí ag lorg tearmainn airgeadais.

Téann roinnt reachtaíochta airgeadais siar chomh fada sin. Bhunaigh Comhairle Mhór na Ginéive i 1713 rialacháin a chuir ceangal ar gach baincéir cláir dá gcliaint a bheith acu. Ag an am céanna, chuir sé cosc ​​orthu an fhaisnéis a roinnt lasmuigh den bhanc. Ba é an eisceacht don riachtanas seo ná gur aontaigh an Chomhairle Cathrach leis an ngá seo le faisnéis a fháil. Mar sin féin, ag an am seo, ní raibh aon mhuirir choiriúla ar bhaincéirí a rinne scaoileadh faisnéise. Ar ais ansin, ní bhaineann ach rúndacht bhaincéireachta rialáilte leis an dlí sibhialta. D'athraigh sé sin, áfach, leis an Acht Baincéireachta 1934.

Rúndacht an Bhainc

Acht Baincéireachta na hEilvéise 1934

Baincéireacht na hEilvéise d'fhan reachtaíocht roimh an bhfichiú haois mar tháirge de dhlí sibhialta. Mar a luadh thuas, chuir Acht Baincéireachta na hEilvéise XNUM rúndacht bhaincéireachta isteach sa dlí náisiúnta. Ní coincréite an chúis atá le cruthú an achta, míníonn The Guardian. Chuir cuid acu é i gcosaint ó na Naitsithe, a bhí ag tosú ag fiosrú cuntas ar na daoine a cheap siad a bhí ina n-airíonna an stáit. Déanann daoine eile tuairimíocht gur freagra ar scannal Francach a bhí i gcruthú an achta. Nocht na scannáin neamhdhearbhaithe de chuid mórfhigiúirí, lena n-áirítear polaiteoirí agus ceannairí eaglaise, an scannal a chuir na meáin chun cinn.

Is cuma cén fáth, ba chion coiriúil é Acht Baincéireachta na hEilvéise 1934 do bhainc na hEilvéise céannacht a gcliant a nochtadh d'aon duine lasmuigh den bhanc. Fiú amháin laistigh den bhanc, ní raibh ach dornán de bhaincéirí ar an eolas faoi chéannacht an chliaint. Bhí sé seo fíor go háirithe i gcás cuntas uimhrithe. Sea, tá na dlíthe leasaithe acu agus tá roinnt rudaí athraithe. Mar sin féin, tá sárú rúndachta ag baincéir na hEilvéise inphionóis fós faoi thrí bliana sa phríosún.

Reachtaíocht

Reachtaíocht maidir le Rúndacht Bhanc na hEilvéise

Ceann de na cúiseanna a bhfuil muinín ag bainc na hEilvéise leis ná go bhfuil a ndlíthe baincéireachta athchóirithe acu thar na blianta. Éilíonn aon athruithe ar chreat reachtach na hEilvéise go mbeadh formheas ag an bParlaimint ar a laghad agus uaireanta ag an daonra chomh maith, míníonn an Oifig Dlí Idirnáisiúnta. I 1984, vótáil daonra na hEilvéise agus dhiúltaigh siad beart a raibh sé mar aidhm aige rúndacht baincéireachta a chosc. I 1998, vótáil an Pharlaimint ar dhiúltú rúndachta baincéireachta a dhiúltú. Léirigh vótaíocht ó Chumann Baincéirí na hEilvéise (SBA) i 2000 gur thacaigh 77% de na daoine a ceistíodh leis na dlíthe príobháideachta reatha baincéireachta, agus chuirfeadh 72% de dhaoine i gcoinne a ndíothaithe fiú má éilíonn an tAontas Eorpach é.

Níor cruthaíodh reachtaíocht na hEilvéise chun éascaíocht a thabhairt do choirpigh, áfach. Cuirtear rialacháin rúndachta na hEilvéise i leataobh in imeachtaí coiriúla lena n-áirítear sciúradh airgid, trádáil chos istigh, cúbláil stoic, calaois chánach, agus níos mó. I mí Iúil 1977, d’eisigh an SBA an chéad leagan den Chleachtadh Dícheall Cuí. Ba é an aidhm a bhí leis na prionsabail “a fhios do chustaiméirí” a dhaingniú agus dul i ngleic go gníomhach le cuidiú le himghabháil cánach nó le heitilt caipitil idirnáisiúnta. Cuireadh ailt nua i gCód Coiriúil na hEilvéise ar sciúradh airgid i mí Lúnasa i 1990. Áiríodh orthu freisin pionóis do bhainc as a dteip orthu dícheall cuí a fheidhmiú. Chuir reachtaíocht na hEilvéise earraí i gcoinne éillithe. Áiríodh leis sin éilliú na n-oifigeach poiblí lasmuigh den Eilvéis. Cuireadh iad seo le Cód Coiriúil na hEilvéise i mBealtaine 2000.

Malartú Faisnéise

Malartú Uathoibríoch Faisnéise (AEOI)

Ar Eanáir 1, 2017, chuaigh an Eilvéis le slua tíortha eile trí chóras uathoibríoch um malartú faisnéise (AEOI) a ghlacadh, RT a mhíníonn. I measc na dtíortha eile a bhfuil baint acu leis an gcaighdeán seo tá an Airgintín, Meicsiceo, an Bhrasaíl, Uragua, an India, agus an Afraic Theas, de réir na Roinne Airgeadais Chónaidhme. D'aontaigh an Eilvéis go ndéanfaí malartú uathoibríoch faisnéise le tíortha 38, agus tá sí ag obair ar chomhaontuithe le níos mó.

Is caighdeán domhanda é AEOI a thosaigh an Eagraíocht um Chomhar agus Forbairt Eacnamaíochta (OECD) chun imghabháil cánach a chomhrac. Faoin gcaighdeán seo, seolfaidh na bainc go léir faisnéis chliaint go huathoibríoch chuig údaráis chánach náisiúnta le sonraí ar chónaitheoirí eachtracha. Cuirfidh an banc na húdaráis chánach faisnéise i dtír dhúchais an chliaint in iúl. Roinneann institiúidí an fhaisnéis seo uair sa bhliain, agus oibríonn AEOI an dá bhealach. Gheobhaidh an Eilvéis faisnéis freisin ar chuntais eachtracha atá i seilbh a gcuid saoránach.

Is é atá i gceist leis an gcaighdeán seo ná stop a chur le heachtrannaigh saibhre ó airgead neamhdhearbhaithe a chur i bhfolach san Eilvéis agus a chinntiú go leanfar an dlí cánach ar fud an domhain. Ní athróidh sé aon rud do shealbhóirí cuntais atá ag leanúint dlíthe cánach na hEilvéise agus a dtír dhúchais. D'eisigh rialtas na hEilvéise ráiteas faoin gcomhaontú a dúirt, “Cuirfidh sé seo le hiomaíochas, creidiúnacht agus sláine ionad airgeadais na hEilvéise a neartú.”

Is é an bunlíne ná go dtabharfaidh na hEilvéise tearmainn shábháilte do dhaoine onórach dá n-acmhainní airgeadais. Mar sin féin, feidhmíonn siad mar bhealach chun cabhrú le daoine an dlí a bhriseadh.

Bunaigh cuntas bainc

Cuntas a Oscailt

Nuair atá tú réidh chun do shócmhainní a fháil san Eilvéis, beidh na riachtanais éagsúil ag brath ar an mbanc a roghnaíonn tú. Chun a chinntiú go mbainfidh tú an leas is fearr as do chosaint sócmhainní, bí cinnte go rachfar i gcomhairle le comhairleoir um chosaint sócmhainní ag an uimhir ghutháin thuas ar an leathanach seo. Is féidir linn cabhrú leat nascleanúint a dhéanamh ar chóras baincéireachta na hEilvéise agus a chinntiú go bhfuil tú ag fáil an chuntais is fearr chun freastal ar do riachtanais aonair.

Tá os cionn 400 bainc san Eilvéis, a deir CNBC, ag tabhairt réimse leathan a roghnú as. A Éarlais íosta chuntas bainc na hEilvéise de ghnáth tosaíonn sé sa chéad míle, le meán ag $ 250,000 nó os a chionn. Ní mór do shealbhóirí cuntais a bheith 18 bliain d'aois ar a laghad. Éilíonn roinnt banc ar do chuideachta seirbhíse airgeadais, ar nós ár ngnólachta, an próiseas oscailte cuntas a chríochnú.

Labhair le duine dár gcomhairleoirí cosanta sócmhainní a bhfuil taithí againn air inniu agus féach an bhfuil buntáiste maith ag baint le rúndacht bhaincéireachta na hEilvéise maidir le do phlean cosanta sócmhainní. Is féidir leat teagmháil a dhéanamh linn trí ghlaoch ar cheann de na huimhreacha thuas nó trí úsáid a bhaint as an bhfoirm ar an leathanach seo.