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Banca Offshore una guía para principiantes

La banca offshore significa abrir una cuenta bancaria en un país donde no reside. Las razones para abrir cuentas en el extranjero incluyen protección de activos, expansión comercial y, en algunos casos, reducción de impuestos.

En un mundo de demandas crecientes por parte de aquellos que desean tener en sus manos el dinero ganado con tanto esfuerzo, la banca offshore combinada con un offshore fideicomiso de protección de activos es una de las formas más efectivas de proteger su dinero, salvaguardar sus activos y ayudar a aumentar su riqueza.

Pero lo primero es lo primero: ¿es legal la banca offshore?

Si. De acuerdo a Investopedia, la banca extraterritorial es perfectamente legal, siempre y cuando no intentes esconder dinero de las autoridades fiscales. Algunas personas piensan que pueden evadir impuestos abriendo una cuenta en el extranjero. Sin embargo, la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) requiere que los bancos offshore informen al IRS los saldos y las actividades bancarias de los ciudadanos estadounidenses.

Para ser claros, la banca offshore simplemente significa que está abriendo una cuenta bancaria en otro país. Sin embargo, todo el proceso es mucho más fácil de lo que piensas. Su banco elegido ni siquiera tiene que estar "offshore", lo cual es una gran noticia para quienes hacen negocios en Canadá. Además, no tiene que ser rico para abrir una cuenta en el extranjero. Los bancos en otros países establecen sus propios mínimos de cuenta. Por lo tanto, puede iniciar una cuenta con tan solo unos pocos miles de dólares.

cuenta mercantil internacional

Requisitos básicos para abrir una cuenta bancaria offshore

Similar a abrir una cuenta bancaria en su ciudad natal, los bancos offshore necesitarán su información. Además de su nombre, dirección y fecha de nacimiento, los bancos offshore también le preguntarán sobre su ciudadanía y ocupación. Los documentos que verifican su información personal pueden incluir copias de su pasaporte, licencia de conducir u otros documentos de identificación emitidos por el gobierno. Los bancos también querrán verificar su dirección física con fines de identificación, por lo que es posible que deba presentar una factura de servicios públicos.

Documentos de verificación adicionales

Además de los documentos de identificación y residencia, los bancos extraterritoriales a menudo requieren documentos de verificación para eliminar a las personas que pueden estar tratando de abrir una cuenta por razones nefastas (lavado de dinero, fraude fiscal y similares).

En primer lugar, querrán referencias financieras que demuestren que usted está al día con su banco actual. Necesitarán una carta de referencia de su banco actual como evidencia de una "relación satisfactoria".

En segundo lugar, muchos bancos quieren saber qué tipos de transacciones se llevarán a cabo, de dónde proviene el dinero y si se adquirió legalmente. Esto no es para ser entrometido. Es porque el banco puede tener miles de clientes. Si un cliente tiene fondos ilícitos que pasan por la institución, los reguladores pueden imponer multas al banco, revocar su licencia y / o encarcelar a los empleados responsables.  

Fuente de fondos

Los documentos de verificación requeridos variarán según la situación. Por ejemplo:

  • ¿Son los fondos de ¿tu trabajo? Si es así, proporcionar una copia de un pagotalón de su empleador
  • Si los fondos son de Ingreso de inversión, brinde información sobre sus inversiones.
  • ¿Son los fondos de transacciones comerciales o inmobiliarias? Entonces tú puedes proporcionar contratos de venta u otros documentos relevantes.
  • Si los fondos son de un contrato de seguro, proporcionar una carta de la compañía de seguros.
  • Si los fondos son de una herencia proporcionar una carta del albacea del patrimonio.

Una vez más, los bancos hacen estas preguntas no porque sean intrusivas. Los preguntan porque las regulaciones requieren tal verificación. Cuando se audita, si no tienen los documentos de respaldo requeridos, sufrirán fuertes multas. Múltiples violaciones pueden resultar en la pérdida de la licencia. En otras palabras, la persona que examina los documentos perderá su trabajo si toman atajos al abrir su cuenta. Por lo tanto, no espere que hagan excepciones especiales.

Moneda extranjera

Elige tu moneda

Uno de los beneficios de la banca offshore es la capacidad de elegir la moneda en la que desea mantener los fondos. Esta característica es especialmente valiosa para impulsar el crecimiento del fortalecimiento de las monedas. A algunas personas les gusta usar las fluctuaciones entre los tipos de cambio como un medio de crecimiento de la inversión.

Un par de cosas a tener en cuenta:

  • Si bien puede beneficiarse de ganar intereses sobre sus depósitos en una moneda diferente, también puede tener obligaciones fiscales extranjeras.
  • Si necesita cambiar monedas para hacer depósitos y retiros, puede terminar pago de tasas de cambio Dependiendo de la cantidad que cobran las instituciones y los tipos de cambio.

Haciendo el primer depósito

El último requisito para abrir una cuenta bancaria offshore es realizar el primer depósito. La mayoría de las cuentas bancarias en el extranjero se financian mediante transferencia bancaria, ya que los cheques nacionales generalmente no se aceptan en jurisdicciones extranjeras. Casi todos los bancos nacionales y extranjeros cobran tarifas por transferencias bancarias internacionales. Las tarifas varían de un banco a otro. Un asesor financiero puede ayudarlo a buscar ofertas antes de elegir un banco y asegurarse de que todos sus documentos de verificación y documentación estén en orden.

Abrir cuenta bancaria offshore

Principales razones de 4 para abrir una cuenta bancaria offshore

Ahora que conoce los conceptos básicos para abrir una cuenta bancaria offshore, ¡aquí hay cuatro excelentes razones por las que debería hacerlo!

Protección de activos

Según el  Fundación de Educación Financiera de EE. UU. (USFEF), Estados Unidos tiene más de 1 millones de abogados. Además, cada año se presentan un estimado de 40 millones de demandas. Si bien no existe la protección de activos 100%, una costa afuera La cuenta bancaria puede proteger sus activos de ser congelados por la incautación relámpago de un abogado agresivo (los poderes sumarios no pueden ir más allá de los EE.UU.) y de juicios frívolos. En este mundo feliz con demandas judiciales, tener una cuenta bancaria offshore puede ayudar a mantener su dinero fuera de su alcance. Sin embargo, esto solo funciona a largo plazo cuando mantiene su cuenta en una herramienta de protección de activos como una LLC offshore y / o un fideicomiso de protección de activos.

Sistemas bancarios más sólidos

No todos los bancos son iguales. De hecho, Finanzas globales, La lista más reciente de “Los bancos más seguros del mundo” incluía solo cinco bancos estadounidenses (la posición más alta era #38). De los que figuran en la lista, US Bancorp (#49) es el único jugador importante, mientras que los otros cuatro son pequeños bancos agrícolas.

Los bancos en muchos países occidentales solo tienen una fracción de efectivo disponible para satisfacer las solicitudes de retiro de los clientes. Entonces, si ocurre otro evento al estilo de Lehman, es posible que tenga problemas para acceder a sus fondos. Un banco offshore en una jurisdicción con poca deuda y un historial de estabilidad puede ayudar a proteger sus ahorros y minimizar su dependencia de una institución financiera.

Mayores tasas de interés en depósitos

Las bajas tasas de interés en las cuentas de ahorro son una de las razones más populares por las que muchas personas recurren a la banca offshore. Si bien la Fed ha manipulado las tasas de interés hasta niveles mínimos históricos, algunos bancos extranjeros ofrecen tasas de interés de 7% o más. Al buscar opciones fuera de su país de origen, puede encontrar bancos que pagan tasas de interés significativamente más altas que su establecimiento local.

Libertad

Es su dinero, por lo que tener más opciones sobre cómo guardarlo siempre es algo bueno. Una cuenta bancaria offshore brinda flexibilidad a largo plazo, lo que le permite:

  • Alquilar o comprar propiedades en un país extranjero
  • Garantizar el acceso a la atención médica en el extranjero.
  • Diversifique el riesgo en su cartera manteniendo monedas extranjeras
  • Mantenga su privacidad en cuentas extranjeras con un total agregado de menos de $ 10,000

Tranquilidad de espíritu

Los beneficios de la banca extraterritorial también pueden brindarle la tranquilidad que tanto necesita. Una cuenta bancaria extraterritorial lo convierte en un blanco difícil de juicios frívolos y lo protege de los bancos que no son sólidos y los peligros potenciales (como quiebra o insolvencia) del gobierno de su país de origen. 

Binoculares: qué buscar

Qué buscar en un banco offshore

Entonces, ¿qué características hacen de un buen banco offshore? ¡Vamos a ver!

Jurisdicción estabilidad y calidad

Lo primero a considerar al elegir un banco offshore es la calidad de su jurisdicción. Algunas preguntas a tener en cuenta:

  • ¿Es el país económica y políticamente estable?
  • ¿Qué tipo de leyes de privacidad o seguridad existen?
  • ¿La jurisdicción es favorable a los negocios?

Calidad institucional

Las finanzas y la reputación de un banco son indicadores clave para determinar si debe confiarles su dinero. Muchos bancos mantienen menos del 1% de los depósitos disponibles, mientras que otros bancos pueden mantener hasta el 24%. Un profesional financiero puede ayudar a proporcionar información sobre la reputación general de un banco. Complete el formulario de consulta en esta página o use uno de los números de teléfono anteriores.

Facilidad de uso

Si está abriendo una cuenta bancaria offshore, lo más probable es que muy pocas (si alguna) de sus transacciones se manejen en persona. Por lo tanto, necesita un banco con políticas y servicios que se adapten a su estilo de vida internacional. Un banco offshore premium debe ofrecer un proceso sin problemas para abrir una cuenta, banca en línea confiable, mínimos de depósito asequibles y un buen servicio al cliente. El uso fácil del cajero automático y las bajas tarifas de transacción internacional también serían beneficiosas.

5 Mejores países de banca offshore

Si bien existen muchas opciones para ubicaciones de banca offshore, estos países 5 se destacan entre la multitud.

Bandera caimán

Islas Caimán

Las Islas Caimán son uno de los mejores lugares para mantener intacta su integridad financiera. Siempre una opción popular para la banca offshore, las Islas Caimán tienen una reputación conocida por ser un paraíso fiscal que ofrece poco para sin responsabilidad fiscal para personas y empresas extranjeras. No hay impuestos sobre ganancias de capital, propiedades, ingresos, corporaciones, retenciones o nóminas y no hay control de cambio, lo que permite la transferencia gratuita de fondos en cualquier moneda tanto dentro como fuera de las islas. Las Islas Caimán también tienen fuertes cláusulas de confidencialidad que protegen la privacidad de los inversores. Sin embargo, tenga en cuenta que los Estados Unidos gravan a sus ciudadanos sobre el ingreso mundial, independientemente de dónde residan los fondos.

Bandera suiza

Suiza

Si estás buscando máxima protección de activos, entonces un banco suizo es la mejor opción. En Suiza, los servicios bancarios se incorporan como un tipo de especialización económica por ley. De hecho, la ley prohíbe a los banqueros divulgar cualquier información sobre su cuenta sin su consentimiento. Suiza también se considera una de las inversiones más seguras debido al sistema económico financieramente estable del país. Además, todos los bancos están obligados a mantener un nivel de capital mínimo para garantizar que los clientes reciban un pago total en caso de quiebra bancaria. 

Bandera de singapur

Singapur

Otro lugar estable y seguro para crear una cuenta bancaria offshore es Singapur. Configurar una cuenta aquí es relativamente fácil (no se requiere un viaje al extranjero, en la mayoría de los casos) y existen estrictas regulaciones bancarias para garantizar fuertes protecciones para tu riqueza. Singapur también es conocido por proporcionar un fácil acceso a gestores financieros y de inversión altamente calificados para ayudar a garantizar inversiones rentables. Con una variedad de servicios de administración de patrimonio, una gama de plataformas de negociación, tecnología de punta y la disponibilidad de cuentas en muchas monedas diferentes, Singapur puede ser el lugar perfecto para su cuenta bancaria offshore.

Bandera alemana

Alemania

Digamos desde el principio Alemania hace cumplir juicios extranjeros. Por lo tanto, es posible que desee buscar en otro lado si su principal objetivo es la protección de activos. Dicho eso, widealmente considerado uno de los lugares más seguros del mundo para guardar su dinero, Alemania ofrece servicios financieros superiores a sus clientes. De hecho, Alemania llena 3 de los principales lugares de 5 en Finanzas globalesLista más reciente de los bancos más seguros del mundo (#1, #3 y #4). Ayudados por la estabilidad económica del país, los bancos alemanes son un destino seguro para las inversiones, ya que proporcionan estabilidad financiera y protocolos de seguridad que no se encuentran en otros países. Algunos beneficios incluyen un fácil acceso a los servicios bancarios y de cajeros automáticos en línea, bajos costos de apertura y mantenimiento de cuentas, y opciones para abrir una Visa o MasterCard. 

Bandera de belice

Belice

Cuando abre una cuenta bancaria offshore en Belice, puede experimentar algunos de los mejores beneficios de protección e inversión disponibles en la industria. Para empezar, cada banco en Belice debe mantener un 24% tasa de liquidez por ley. En comparación, los bancos en los EE. UU. Solo deben tener tasas de liquidez del 5%. Esto significa que, según esa medida, los bancos de Belice tienen casi 4 menos probabilidades de quiebra. Los bancos en Belice también tienen algunos de los promedios de tasas de interés más altos del mundo. No hay impuestos locales o restricciones de control de cambio en cuentas internacionales, y fuertes protecciones de privacidad.

Empezar

Si desea diversificar su cartera, ampliar sus oportunidades de inversión o simplemente encontrar un lugar seguro para depositar sus ahorros, la banca offshore puede ser la solución perfecta. Examinar la multitud de opciones puede parecer desalentador, así que contacte a uno de nuestros consultores experimentados para que la pelota funcione. Le ayudaremos a determinar qué banco offshore es el adecuado para usted y lo guiaremos en todo el proceso para garantizar los mejores resultados. Esperamos trabajar con usted, así que llámenos hoy.

Última actualización el 1 de octubre de 2019